En av de vanligaste frustrationerna bland småföretagare är kunder som inte betalar i tid. Du har lagt ner tid och arbete, fakturan är skickad, men pengarna uteblir. Du ringer, du skickar påminnelser, du hotar med inkasso – ändå dröjer betalningen. Under tiden har du utgifter som måste betalas. Factoring är en lösning som bryter denna onda cirkel. Du slipper vänta på dina kunder – factoringbolaget betalar dig direkt.

Så fungerar factoring när kunden inte betalar
När du säljer en faktura till ett factoringbolag övertar factoringbolaget risken för att kunden inte betalar? Nej, inte alltid. Det finns två huvudvarianter av factoring. Vid traditionell factoring (recourse factoring) behåller du som företag risken om kunden inte betalar. Om kunden går i konkurs eller av annan anledning inte betalar, måste du återköpa fakturan. Detta är den vanligaste och billigaste formen av factoring. Vid full sorts factoring (non-recourse factoring) övertar factoringbolaget hela kreditrisken. Om kunden inte betalar står factoringbolaget för förlusten. Denna variant är dyrare, men ger dig full trygghet. Vissa factoringbolag erbjuder även kreditförsäkring som en tilläggstjänst. Fråga alltid vad som gäller för just den factoringpartner du överväger.

Kunderna märker ingen skillnad
En vanlig oro bland företagare är att factoring ska påverka relationen med kunderna negativt. Kunden kanske tror att företaget har ekonomiska problem. Eller så ogillar de att någon annan än du hanterar deras faktura. I dagens moderna factoring är detta sällan ett problem. Oftast sköts all administration av dig som vanligt. Kunden betalar fortfarande till ditt bankgiro, och factoringbolaget sköter bara avstämningen i bakgrunden. Kunderna märker i princip ingen skillnad. Vissa factoringbolag erbjuder ”white label”-lösningar där fakturan ser ut precis som vanligt, med ditt företagsnamn och logotyp. Kunden behöver aldrig veta att du använder factoring. Fråga din factoringpartner om detta är möjligt om du är orolig för kundrelationen.

Factoring som tillväxtmotor
Många företagare ser factoring som en nödlösning när kassaflödet tryter. Men factoring kan lika gärna vara en tillväxtmotor. När du kan få betalt direkt från dina fakturor kan du ta fler uppdrag utan att vänta på att tidigare kunder ska betala. Du kan anställa fler, investera i ny utrustning och expandera till nya marknader. Factoring skalar med din omsättning – växer du från 2 till 5 miljoner i årsomsättning växer factoringresursen automatiskt med dig. Du behöver inte ansöka om ett nytt lån varje gång du behöver mer kapital. Factoring är en flexibel finansieringsform som anpassar sig efter ditt företags behov, inte tvärtom. Företagslån ränta är ofta lägre än factoringavgifter på årsbasis, men för kortsiktiga behov är factoring ofta överlägset.

Kostnad för factoring – räkna rätt
Många företagare avskräcks av factoringavgifterna, som vid första anblick kan verka höga. Men det är viktigt att räkna på den totala kostnaden inklusive alternativa kostnader. Vad kostar det dig att vänta 60 dagar på en betalning? Räntan på ett övertrassering, förseningsavgifter till leverantörer, kanske förlorade uppdrag eftersom du inte har kapital att ta dem. Dessa kostnader är ofta högre än factoringavgiften. Genom att använda factoring kan du dessutom ofta förhandla om rabatter från dina leverantörer. Betalar du dem inom 10 dagar istället för 60 kan du kanske få 2 procents rabatt. Då blir factoringavgiften mer eller mindre självfinansierad. Räkna på helheten, inte bara på procentsatsen. För den som regelbundet har långa kundbetalningstider är factoring ofta en ren vinstaffär.

Att välja rätt factoringpartner
Det finns många factoringbolag på marknaden, och de skiljer sig åt i pris, service och villkor. Fråga om avgiftsstrukturen – är det en fast procent på fakturabeloppet, eller tillkommer ränta baserat på antalet dagar? Fråga om kreditprövningen av dina kunder – hur snabbt går den, och hur påverkas dina kunder? Fråga om du kan …